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Investimento pessoal

Para onde € 1 pode ir na Irlanda, em ordem do que sobra depois dos impostos. Trinta e duas opções dos setores público e privado, vigentes em 13 de outubro de 2026.

Faça uma pergunta
01

Por quanto tempo o dinheiro fica investido?

O prazo exclui tudo o que prende o capital por mais tempo do que você tem.

Prazo

€
02

Quanto risco de investimento é aceitável?

Aparece tudo o que estiver no nível que você escolher ou abaixo. 1 é dinheiro; 5 inclui opções que podem perder tudo.

Risco

03

Mais alguma coisa que restrinja

A sua alíquota marginal decide o retorno líquido de tudo o que é tributado como renda: cupons de títulos, aluguel e crédito privado.

Ajustes

Sua alíquota marginal total sobre a renda
Fornecedor
04

O que se encaixa nessas respostas

Resultados

14 de 32 opções se encaixam, em ordem de retorno depois dos impostos irlandeses sobre € 100.000 em 10 anos. Todas estão abertas a residentes na Irlanda, e cada uma tem um link para onde você realmente vai: o próprio fornecedor, ou o regulador irlandês quando uma categoria cobre vários. A ordem é aritmética, não uma recomendação: a primeira linha costuma ser a mais arriscada.

  1. 01

    Fundo de seguro de vida unit-linked (Zurich, Irish Life, New Ireland)

    PrivadoAçõesRisco 3/5
    3,58%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    4,00% a 7,00%
    Tratamento fiscal
    Imposto de saída de 35% + taxa de 1% (35% efetivo)
    Acesso
    Geralmente multa por sair antes de 5 anos
    Mínimo / limite
    € 5.000 · Nenhum
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 142.085 · +€ 42.085
    Depois de 2% de inflação
    1,58% ao ano

    Simples, com assessoria e bem diversificado, e caro. Uma taxa do governo de 1% na entrada, taxa de administração anual que costuma ir de 1% a 1,75%, mais o imposto de saída de 35% e a alienação presumida. Aqui a conveniência tem um preço real.

    CCPC: investimentos(abre numa nova aba)
  2. 02

    State Savings: título nacional de solidariedade de 10 anos

    Público / EstadoDinheiro / prazo fixoRisco 1/5Garantia integral do Estado
    2,66%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    2,66%
    Tratamento fiscal
    Isento de impostos
    Acesso
    10 anos
    Mínimo / limite
    € 50 · € 120.000 por pessoa / € 240.000 conjunta
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 130.021 · +€ 30.021
    Depois de 2% de inflação
    0,66% ao ano

    Isento de impostos, então equivale a 3,97% bruto para quem paga 33% de DIRT.

    A taxa efetiva subiu 0,65 ponto, para 2,66%: a melhor taxa garantida e isenta de impostos da Irlanda, equivalente a 3,97% bruto. Prende o capital por uma década, e sair antes faz perder os juros futuros.

    Abrir no State Savings(abre numa nova aba)
  3. 03

    State Savings: poupança parcelada de 6 anos

    Público / EstadoPoupança periódicaRisco 1/5Garantia integral do Estado
    2,33%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    2,33%
    Tratamento fiscal
    Isento de impostos
    Acesso
    6 anos
    Mínimo / limite
    € 25 · € 1.000 por mês
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 125.901 · +€ 25.901
    Depois de 2% de inflação
    0,33% ao ano

    Isento de impostos, então equivale a 3,48% bruto para quem paga 33% de DIRT.

    Taxa efetiva de 2,33%, mas só com aportes mensais de € 25 a € 1.000, então não aceita um valor único. Serve para direcionar a renda que sobra, não para aplicar capital.

    • Não aceita um valor único: só aportes mensais.
    Abrir no State Savings(abre numa nova aba)
  4. 04

    State Savings: certificado de poupança de 5 anos

    Público / EstadoDinheiro / prazo fixoRisco 1/5Garantia integral do Estado
    2,29%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    2,29%
    Tratamento fiscal
    Isento de impostos
    Acesso
    5 anos
    Mínimo / limite
    € 50 · € 120.000 por pessoa / € 240.000 conjunta
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 125.410 · +€ 25.410
    Depois de 2% de inflação
    0,29% ao ano

    Isento de impostos, então equivale a 3,42% bruto para quem paga 33% de DIRT.

    A taxa efetiva subiu 0,55 ponto, para 2,29%. Equivale a 3,42% bruto para quem paga DIRT, mais do que qualquer depósito irlandês tributado, com garantia integral do Estado e sem o teto de € 100.000.

    Abrir no State Savings(abre numa nova aba)
  5. 05

    Depósito a prazo fixo na UE pela Raisin

    PrivadoDinheiro / prazo fixoRisco 1/5Garantia de depósitos de € 100 mil
    2,24%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    3,20% a 3,50%
    Tratamento fiscal
    DIRT 33%, autodeclarado (33% efetivo)
    Acesso
    Preso durante o prazo
    Mínimo / limite
    € 1 · Garantia de depósitos de € 100.000 por banco
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 124.853 · +€ 24.853
    Depois de 2% de inflação
    0,24% ao ano

    O melhor de 1 ano, 3,20% (BluOr, Letônia); de 2 anos, 3,39% (CA Auto Bank, Itália); de 3 anos, 3,35% (Hamburg Commercial Bank, Alemanha); de 5 anos, 3,50% (Aareal, Alemanha), em 26 de outubro de 2026. Cinco anos pagam só 0,3 ponto a mais que um. Cada banco tem sua própria garantia nacional de € 100.000. Descontado o DIRT, 3,20% vira 2,14%: menos que o título de solidariedade de 10 anos isento de impostos.

    CCPC: poupar em outros países da UE(abre numa nova aba)
  6. 06

    Títulos corporativos ou bancários sênior

    PrivadoTítulosRisco 3/5
    1,99%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    3,50% a 4,80%
    Tratamento fiscal
    Cupom na alíquota marginal; CGT de 31% sobre ganhos (52% efetivo)
    Acesso
    Diária, mas com pouco volume
    Mínimo / limite
    € 1.000 · Nenhum
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 121.804 · +€ 21.804
    Depois de 2% de inflação
    -0,01% ao ano: perde poder de compra

    Mais rendimento que os soberanos em troca de risco de crédito. O cupom é tributado em até 52%, o que os torna pouco vantajosos fora de uma previdência e muito melhores dentro.

    CCPC: investimentos(abre numa nova aba)
  7. 07

    State Savings: título de poupança de 3 anos

    Público / EstadoDinheiro / prazo fixoRisco 1/5Garantia integral do Estado
    1,96%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    1,96%
    Tratamento fiscal
    Isento de impostos
    Acesso
    3 anos (7 dias de aviso, perde os juros)
    Mínimo / limite
    € 50 · € 120.000 por pessoa / € 240.000 conjunta
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 121.422 · +€ 21.422
    Depois de 2% de inflação
    -0,04% ao ano: perde poder de compra

    Isento de impostos, então equivale a 2,93% bruto para quem paga 33% de DIRT.

    A taxa efetiva subiu 0,64 ponto, para 1,96%, em 30 de agosto de 2026. Isento de impostos, então equivale a 2,93% bruto para quem paga DIRT, e com garantia integral do Estado.

    Abrir no State Savings(abre numa nova aba)
  8. 08

    ETF UCITS de títulos soberanos ou agregados em euro

    Exposição públicaTítulos do governoRisco 2/5
    1,89%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    2,50% a 3,30%
    Tratamento fiscal
    Imposto de saída de 35% + alienação presumida a cada 8 anos (35% efetivo)
    Acesso
    Diária
    Mínimo / limite
    € 1 · Nenhum
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 120.532 · +€ 20.532
    Depois de 2% de inflação
    -0,11% ao ano: perde poder de compra

    Diversificado entre emissores da zona do euro e prático, mas a estrutura de fundo o puxa para o imposto de saída de 35% e o relógio da alienação presumida se aplica. Títulos diretos ou uma previdência dão a mesma exposição de forma mais eficiente.

    Como os ETFs são tributados na Irlanda(abre numa nova aba)
  9. 09

    Dinheiro de acesso imediato em neobancos ou corretoras (Trading 212, Trade Republic, Revolut)

    PrivadoDinheiroRisco 1/5Garantia de depósitos de € 100 mil
    1,88%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    2,50% a 3,11%
    Tratamento fiscal
    DIRT 33%, autodeclarado (33% efetivo)
    Acesso
    Imediata
    Mínimo / limite
    € 1 · Garantia de depósitos de € 100.000 por instituição
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 120.465 · +€ 20.465
    Depois de 2% de inflação
    -0,12% ao ano: perde poder de compra

    Trade Republic 3,04%, Bunq até 3,11% (com condições), Revolut 2,50%, no fim de outubro de 2026. Os juros são pagos brutos, então você precisa declará-los e pagar os 33% por conta própria. Confira se o dinheiro fica como depósito (garantido) ou num fundo de mercado monetário (não garantido e tributado como fundo).

    CCPC: compare contas de poupança(abre numa nova aba)
  10. 10

    Títulos do governo irlandês: compra direta (10 anos)

    Público / EstadoTítulos do governoRisco 2/5
    1,69%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    3,52%
    Tratamento fiscal
    Cupom na alíquota marginal; ganhos isentos de CGT (52% efetivo)
    Acesso
    Diária, por meio de uma corretora
    Mínimo / limite
    € 1.000 · Nenhum
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 118.240 · +€ 18.240
    Depois de 2% de inflação
    -0,31% ao ano: perde poder de compra

    Rendendo 3,52% em 28 de outubro de 2026, 0,65 ponto acima de um ano antes. Ganhos em títulos do governo irlandês são isentos de CGT, mas o cupom é tributado em até 52%, então um título de cupom baixo comprado abaixo do valor de face é muito mais eficiente em impostos do que um de cupom alto. O preço cai se os juros subirem.

    NTMA: títulos do governo irlandês(abre numa nova aba)
  11. 11

    Conta de depósito do Post Office Savings Bank

    Público / EstadoDinheiroRisco 1/5Garantia integral do Estado
    0,84%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    1,25%
    Tratamento fiscal
    DIRT 33% (33% efetivo)
    Acesso
    Acesso imediato
    Mínimo / limite
    € 50 · € 250.000 por pessoa
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 108.698 · +€ 8.698
    Depois de 2% de inflação
    -1,16% ao ano: perde poder de compra

    Garantida integralmente pelo Estado, não só até € 100.000. A taxa subiu de 0,75% para 1,25% em 30 de agosto de 2026. O melhor lugar para uma reserva de emergência grande que precisa estar totalmente segura.

    Abrir no State Savings(abre numa nova aba)
  12. 12

    Prize Bonds (títulos premiados)

    Público / EstadoDinheiroRisco 1/5Garantia integral do Estado
    0,75%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    0,00% a 1,50%
    Tratamento fiscal
    Prêmios isentos de impostos
    Acesso
    Mínimo de 90 dias, depois à vista
    Mínimo / limite
    € 25 · € 250.000 por pessoa / € 500.000 conjunta
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 107.758 · +€ 7.758
    Depois de 2% de inflação
    -1,25% ao ano: perde poder de compra

    Isento de impostos, então equivale a 1,12% bruto para quem paga 33% de DIRT.

    A taxa do fundo de prêmios subiu de 1,00% para 1,50% em 1º de setembro de 2026, mas não há retorno garantido nenhum e a maioria dos titulares recebe bem menos de 1,5%. O capital é totalmente garantido pelo Estado. Trate como dinheiro seguro com um bilhete de loteria junto, não como investimento.

    Abrir Prize Bonds(abre numa nova aba)
  13. 13

    Depósito num grande banco irlandês (AIB / Bank of Ireland / PTSB)

    PrivadoDinheiroRisco 1/5Garantia de depósitos de € 100 mil
    0,67%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    0,75% a 1,25%
    Tratamento fiscal
    DIRT 33% (33% efetivo)
    Acesso
    Aviso de 7 a 32 dias
    Mínimo / limite
    € 1 · Cobertura de € 100.000 da garantia de depósitos
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 106.906 · +€ 6.906
    Depois de 2% de inflação
    -1,33% ao ano: perde poder de compra

    AIB 0,75% com aviso de 7 dias, Bank of Ireland 1,00% com 31 dias, PTSB 1,25% com 32 dias. Várias alternativas de acesso imediato pagam mais que essas contas com aviso.

    CCPC: compare contas de poupança(abre numa nova aba)
  14. 14

    Conta de cotas ou depósito numa credit union

    Dos associadosDinheiroRisco 1/5Garantia de depósitos de € 100 mil
    0,35%ao ano, depois dos impostos irlandeses
    Retorno bruto
    0,05% a 1,00%
    Tratamento fiscal
    DIRT 33% (33% efetivo)
    Acesso
    Imediata a 30 dias
    Mínimo / limite
    € 5 · Muitas vezes € 40.000 a € 100.000
    Valor depois de 10 anos, no meio da faixa
    € 103.574 · +€ 3.574
    Depois de 2% de inflação
    -1,65% ao ano: perde poder de compra

    De propriedade dos associados e coberta pela garantia de depósitos, mas os dividendos são decididos depois e a maioria paga bem menos de 1%. Muitas limitam saldos grandes, então não é lugar para seis dígitos.

    Encontre sua credit union(abre numa nova aba)
18 opções excluídas, e por quê
  • Previdência de executivo / plano da empresa Prende o capital por 15 anos, além de um prazo de 3 a 10 anos.
  • PRSA financiado pela sua empresa Prende o capital por 15 anos, além de um prazo de 3 a 10 anos.
  • AVCs no plano atual da sua empresa Prende o capital por 15 anos, além de um prazo de 3 a 10 anos.
  • Approved Retirement Fund (depois da aposentadoria) Prende o capital por 15 anos, além de um prazo de 3 a 10 anos.
  • Ações irlandesas listadas: compra direta (ISEQ) O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • ETF UCITS de ações globais (mundo todo, de acumulação) O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Investment trusts (sociedades fechadas do Reino Unido ou da UE) O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • IRES REIT / imóveis listados O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Imóvel residencial para alugar, compra direta O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Imóvel dentro de uma previdência autogerida Prende o capital por 15 anos, além de um prazo de 3 a 10 anos.
  • Fundo EIIS (Davy/BDO, Goodbody, Cantor, BVP, Quintas, Elkstone) O risco 5 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Investimento anjo em start-ups inovadoras O risco 5 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Fundo de private equity ou venture capital O risco 5 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Fundo de crédito privado ou empréstimo direto O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Empréstimos imobiliários entre pessoas (ex.: Property Bridges) O risco 5 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Investir na sua própria empresa ou expandi-la O risco 5 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • ETC de ouro ou commodities O risco 4 de 5 está acima do nível que você escolheu.
  • Criptoativos O risco 5 de 5 está acima do nível que você escolheu.

Alíquotas, alívios e limites estão vigentes em 13 de outubro de 2026 e mudam a cada Orçamento e Lei de Finanças. Os rendimentos de depósitos, State Savings e títulos são contratuais e citados como tal; todas as outras faixas são de longo prazo e ilustrativas, não uma previsão, e os resultados reais podem ser negativos. Isto compara o tratamento fiscal de cada opção; não é aconselhamento de investimento e não recomenda produtos. Antes de comprometer capital, busque aconselhamento com um consultor autorizado pelo Banco Central da Irlanda.

Pergunte sobre a parte fiscal

O Orçamento 2027 reduz o imposto de saída para 35% a partir de 1º de janeiro de 2027 e anuncia uma nova conta de investimento a partir de 1º de julho de 2027, que está no Projeto de Lei de Finanças e ainda não é lei. Como funciona a conta de investimento Anunciado no Orçamento 2027, sujeito ao Projeto de Lei de Finanças (verificado em 29 de outubro de 2026). Veja o que o Orçamento 2027 muda para você →

Conteúdo revisado por Arif Bhuiyan, FCA, ACA, MBA, MSc e por um grupo de profissionais de finanças baseados na Irlanda que querem tornar a educação financeira mais fácil para as pessoas na Irlanda. Tradução revisada pela equipe da Irish Fintax.

Quem decide o imposto é a estrutura, não o ativo

Duas pessoas podem ter o mesmo índice de ações e ser tributadas por regras totalmente diferentes: uma pelo imposto sobre ganho de capital, a outra pelo regime do imposto de saída que vale para fundos. A alíquota, o prazo, o formulário e o tratamento das perdas mudam junto, então a primeira pergunta é sempre qual conjunto de regras se aplica.

Esta página explica como os investimentos são tributados na Irlanda. Ela não recomenda produtos nem diz onde colocar o seu dinheiro: para isso, fale com um consultor autorizado pelo Banco Central da Irlanda.

Ações em posse direta

Ganhos na venda caem no imposto sobre ganho de capital, abatendo primeiro a sua isenção pessoal anual e as perdas compensáveis. Dividendos são renda, tributados na sua alíquota marginal, com o imposto retido abatido da conta.

Fundos e ETFs

Fundos irlandeses e da UE ficam totalmente fora das regras do CGT. Eles têm o próprio imposto de saída, cobrado na venda e de novo numa alienação presumida a cada oito anos mesmo que você não tenha vendido nada: a surpresa mais comum.

Juros de depósitos

Os juros de contas irlandesas são tributados na fonte. Os de uma conta no exterior não, então precisam ser declarados, e é aí que começa a maior parte dos descumprimentos.

Renda de aluguel

O aluguel é tributado como renda depois das despesas dedutíveis, dos juros do financiamento e da depreciação dos móveis. Uma venda posterior do imóvel é um fato gerador separado de ganho de capital.

Previdência e planos aprovados

Os aportes têm alívio na sua alíquota marginal dentro de limites por idade, e o fundo cresce livre de impostos irlandeses até o resgate. Para a maioria das pessoas, é o primeiro lugar para onde cada euro de renda investível deveria ir.

Doações, heranças e transferências

Passar um bem adiante é uma questão de imposto sobre aquisições de capital para quem recebe e, muitas vezes, de ganho de capital para quem dá. Os dois são avaliados separadamente na mesma operação.

Como resolver isso

01

Identifique a estrutura

Ações diretas, um fundo, uma previdência ou um imóvel são quatro regimes fiscais diferentes. Saber qual se aplica decide todo o resto, então é a primeira pergunta, não a última.

02

Separe renda de ganho

Dividendos, juros e aluguel são tributados quando surgem. Ganhos são tributados quando você vende. Têm alíquotas, prazos e formulários diferentes, e misturá-los é o que provoca a maior parte das cartas da Revenue.

03

Aplique alívios e perdas

Isenções anuais, perdas de anos anteriores, alívio na aposentadoria ou na transferência de uma empresa e os créditos já retidos na fonte. Eles precisam ser pedidos; não são aplicados sozinhos.

04

Entregue a declaração certa no prazo

Ganhos de capital têm datas de pagamento que não batem com a declaração de imposto de renda, e uma alienação presumida não tem dinheiro por trás. Saiba o que vence, e quando, antes de investir.

Calculadoras que já cobrem parte disso

O planejador compara opções. Estas calculam o imposto devido depois que você escolheu uma.

Calculadora do imposto sobre ganho de capital Ganhos em ações e imóveis, com a correção pela inflação para aquisições anteriores a 2003.Calculadora do imposto sobre doações e heranças Limites do imposto sobre aquisições de capital, grupos e os principais alívios.Calculadora do imposto de renda Imposto de renda, USC e PRSI: a alíquota marginal em que dividendos e aluguel são tributados.Calculadora de financiamento Compare parcelas entre bancos irlandeses antes de comprometer capital num imóvel.

De onde vêm estes números

Cada alíquota, limite e rendimento do planejador, com a fonte de onde foi tirado. Tudo conferido em 13 de outubro de 2026.

Apenas informação geral, vigente na data de publicação. Alíquotas, limites e alívios mudam a cada Orçamento e Lei de Finanças, e a forma como se aplicam depende da sua situação. Busque aconselhamento antes de agir com base em qualquer coisa daqui.

Não existe pergunta básica

Ainda tentando entender? Vamos começar pela sua pergunta.

Pergunte sobre impostos ou dinheiro com suas palavras.

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