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Inversión personal

Adónde puede ir 1 € en Irlanda, ordenado por lo que queda después de impuestos. Treinta y dos opciones de los sectores público y privado, vigentes a 13 de octubre de 2026.

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01

¿Durante cuánto tiempo vas a invertir el dinero?

El plazo descarta todo lo que bloquee el capital más tiempo del que tienes.

Plazo

€
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¿Cuánto riesgo de inversión aceptas?

Se muestra todo lo que está en el nivel que elijas o por debajo. 1 es efectivo; 5 incluye opciones en las que se puede perder todo.

Riesgo

03

Algo más que lo acote

Tu tipo marginal decide la rentabilidad neta de todo lo que tributa como renta: cupones de bonos, alquileres y deuda privada.

Ajustes

Tu tipo marginal total sobre la renta
Proveedor
04

Lo que encaja con esas respuestas

Resultados

Encajan 14 de 32 opciones, ordenadas por rentabilidad después de impuestos irlandeses sobre 100.000 € durante 10 años. Todas están abiertas a residentes en Irlanda y cada una enlaza a donde de verdad hay que ir: el propio proveedor, o el regulador irlandés cuando una categoría abarca varios. El orden es aritmética, no una recomendación: la primera línea suele ser la más arriesgada.

  1. 01

    Fondo de seguro de vida unit-linked (Zurich, Irish Life, New Ireland)

    PrivadoRenta variableRiesgo 3/5
    3,58 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    4,00 % a 7,00 %
    Tratamiento fiscal
    Impuesto de salida del 35 % + 1 % de gravamen (35 % efectivo)
    Disponibilidad
    Normalmente penalización por salir antes de 5 años
    Mínimo / límite
    5000 € · Ninguno
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    142.085 € · +42.085 €
    Tras un 2 % de inflación
    1,58 % al año

    Sencillo, con asesoramiento y bien diversificado, y caro. Un gravamen estatal del 1 % al entrar, una comisión de gestión anual que suele ir del 1 % al 1,75 %, más el impuesto de salida del 35 % y la transmisión ficticia. Aquí la comodidad tiene un precio real.

    CCPC: inversiones(se abre en una pestaña nueva)
  2. 02

    State Savings: bono nacional de solidaridad a 10 años

    Público / EstadoEfectivo / plazo fijoRiesgo 1/5Garantía total del Estado
    2,66 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    2,66 %
    Tratamiento fiscal
    Libre de impuestos
    Disponibilidad
    10 años
    Mínimo / límite
    50 € · 120.000 € por persona / 240.000 € conjunta
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    130.021 € · +30.021 €
    Tras un 2 % de inflación
    0,66 % al año

    Libre de impuestos, así que equivale a un 3,97 % bruto para quien paga un 33 % de DIRT.

    La TAE subió 0,65 puntos hasta el 2,66 %: el mejor tipo garantizado y libre de impuestos de Irlanda, equivalente a un 3,97 % bruto. Bloquea el capital durante una década, y salir antes supone perder los intereses futuros.

    Abrir en State Savings(se abre en una pestaña nueva)
  3. 03

    State Savings: ahorro a plazos a 6 años

    Público / EstadoAhorro periódicoRiesgo 1/5Garantía total del Estado
    2,33 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    2,33 %
    Tratamiento fiscal
    Libre de impuestos
    Disponibilidad
    6 años
    Mínimo / límite
    25 € · 1.000 € al mes
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    125.901 € · +25.901 €
    Tras un 2 % de inflación
    0,33 % al año

    Libre de impuestos, así que equivale a un 3,48 % bruto para quien paga un 33 % de DIRT.

    TAE del 2,33 %, pero solo con aportaciones mensuales de 25 € a 1.000 €, así que no admite un pago único. Sirve para canalizar el ingreso sobrante, no para colocar capital.

    • No admite un pago único: solo aportaciones mensuales.
    Abrir en State Savings(se abre en una pestaña nueva)
  4. 04

    State Savings: certificado de ahorro a 5 años

    Público / EstadoEfectivo / plazo fijoRiesgo 1/5Garantía total del Estado
    2,29 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    2,29 %
    Tratamiento fiscal
    Libre de impuestos
    Disponibilidad
    5 años
    Mínimo / límite
    50 € · 120.000 € por persona / 240.000 € conjunta
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    125.410 € · +25.410 €
    Tras un 2 % de inflación
    0,29 % al año

    Libre de impuestos, así que equivale a un 3,42 % bruto para quien paga un 33 % de DIRT.

    La TAE subió 0,55 puntos hasta el 2,29 %. Equivale a un 3,42 % bruto para quien paga DIRT, más que cualquier depósito irlandés que tribute, con garantía total del Estado y sin el techo de 100.000 €.

    Abrir en State Savings(se abre en una pestaña nueva)
  5. 05

    Depósito a plazo fijo en la UE a través de Raisin

    PrivadoEfectivo / plazo fijoRiesgo 1/5Garantía de depósitos de 100.000 €
    2,24 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    3,20 % a 3,50 %
    Tratamiento fiscal
    DIRT 33 %, autodeclarado (33 % efectivo)
    Disponibilidad
    Bloqueado durante el plazo
    Mínimo / límite
    1 € · Garantía de depósitos de 100.000 € por banco
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    124.853 € · +24.853 €
    Tras un 2 % de inflación
    0,24 % al año

    El mejor a 1 año, 3,20 % (BluOr, Letonia); a 2 años, 3,39 % (CA Auto Bank, Italia); a 3 años, 3,35 % (Hamburg Commercial Bank, Alemania); a 5 años, 3,50 % (Aareal, Alemania), a 26 de octubre de 2026. Cinco años solo pagan 0,3 puntos más que uno. Cada banco tiene su propia garantía nacional de 100.000 €. Descontado el DIRT, un 3,20 % se queda en un 2,14 %: menos que el bono de solidaridad a 10 años libre de impuestos.

    CCPC: ahorrar en otros países de la UE(se abre en una pestaña nueva)
  6. 06

    Bonos corporativos o bancarios senior

    PrivadoBonosRiesgo 3/5
    1,99 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    3,50 % a 4,80 %
    Tratamiento fiscal
    Cupón al tipo marginal; CGT del 31 % sobre ganancias (52 % efectivo)
    Disponibilidad
    Diaria, pero con poco volumen
    Mínimo / límite
    1000 € · Ninguno
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    121.804 € · +21.804 €
    Tras un 2 % de inflación
    -0,01 % al año: pierde poder adquisitivo

    Más rentabilidad que los soberanos a cambio de riesgo de crédito. El cupón tributa hasta al 52 %, lo que los hace poco interesantes fuera de una pensión y mucho mejores dentro.

    CCPC: inversiones(se abre en una pestaña nueva)
  7. 07

    State Savings: bono de ahorro a 3 años

    Público / EstadoEfectivo / plazo fijoRiesgo 1/5Garantía total del Estado
    1,96 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    1,96 %
    Tratamiento fiscal
    Libre de impuestos
    Disponibilidad
    3 años (7 días de preaviso, se pierden los intereses)
    Mínimo / límite
    50 € · 120.000 € por persona / 240.000 € conjunta
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    121.422 € · +21.422 €
    Tras un 2 % de inflación
    -0,04 % al año: pierde poder adquisitivo

    Libre de impuestos, así que equivale a un 2,93 % bruto para quien paga un 33 % de DIRT.

    La TAE subió 0,64 puntos hasta el 1,96 % el 30 de agosto de 2026. Libre de impuestos, así que equivale a un 2,93 % bruto para quien paga DIRT, y con garantía total del Estado.

    Abrir en State Savings(se abre en una pestaña nueva)
  8. 08

    ETF UCITS de bonos soberanos o agregados en euros

    Exposición públicaBonos del EstadoRiesgo 2/5
    1,89 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    2,50 % a 3,30 %
    Tratamiento fiscal
    Impuesto de salida del 35 % + transmisión ficticia cada 8 años (35 % efectivo)
    Disponibilidad
    Diaria
    Mínimo / límite
    1 € · Ninguno
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    120.532 € · +20.532 €
    Tras un 2 % de inflación
    -0,11 % al año: pierde poder adquisitivo

    Diversificado entre emisores de la zona euro y cómodo, pero el envoltorio de fondo lo arrastra al impuesto de salida del 35 % y se aplica el reloj de la transmisión ficticia. Los bonos directos o una pensión dan la misma exposición de forma más eficiente.

    Cómo tributan los ETF en Irlanda(se abre en una pestaña nueva)
  9. 09

    Efectivo de acceso inmediato en neobancos o brókers (Trading 212, Trade Republic, Revolut)

    PrivadoEfectivoRiesgo 1/5Garantía de depósitos de 100.000 €
    1,88 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    2,50 % a 3,11 %
    Tratamiento fiscal
    DIRT 33 %, autodeclarado (33 % efectivo)
    Disponibilidad
    Inmediata
    Mínimo / límite
    1 € · Garantía de depósitos de 100.000 € por entidad
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    120.465 € · +20.465 €
    Tras un 2 % de inflación
    -0,12 % al año: pierde poder adquisitivo

    Trade Republic 3,04 %, Bunq hasta 3,11 % (con condiciones), Revolut 2,50 %, a finales de octubre de 2026. Los intereses se pagan en bruto, así que tienes que declararlos y pagar tú el 33 %. Comprueba si el efectivo está como depósito (garantizado) o en un fondo del mercado monetario (no garantizado y que tributa como fondo).

    CCPC: compara cuentas de ahorro(se abre en una pestaña nueva)
  10. 10

    Bonos del Estado irlandés: compra directa (10 años)

    Público / EstadoBonos del EstadoRiesgo 2/5
    1,69 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    3,52 %
    Tratamiento fiscal
    Cupón al tipo marginal; ganancias exentas de CGT (52 % efectivo)
    Disponibilidad
    Diaria, a través de un bróker
    Mínimo / límite
    1000 € · Ninguno
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    118.240 € · +18.240 €
    Tras un 2 % de inflación
    -0,31 % al año: pierde poder adquisitivo

    Rentabilidad del 3,52 % a 28 de octubre de 2026, 0,65 puntos más que un año antes. Las ganancias en bonos del Estado irlandés están exentas de CGT, pero el cupón tributa hasta al 52 %, así que un bono de cupón bajo comprado bajo la par es mucho más eficiente fiscalmente que uno de cupón alto. El precio baja si suben los tipos.

    NTMA: bonos del Estado irlandés(se abre en una pestaña nueva)
  11. 11

    Cuenta de depósito de la Post Office Savings Bank

    Público / EstadoEfectivoRiesgo 1/5Garantía total del Estado
    0,84 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    1,25 %
    Tratamiento fiscal
    DIRT 33 % (33 % efectivo)
    Disponibilidad
    Acceso inmediato
    Mínimo / límite
    50 € · 250.000 € por persona
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    108.698 € · +8698 €
    Tras un 2 % de inflación
    -1,16 % al año: pierde poder adquisitivo

    Garantizada por el Estado en su totalidad, no solo hasta 100.000 €. El tipo subió del 0,75 % al 1,25 % el 30 de agosto de 2026. El mejor sitio para un colchón de emergencia grande que tiene que estar totalmente seguro.

    Abrir en State Savings(se abre en una pestaña nueva)
  12. 12

    Prize Bonds (bonos premiados)

    Público / EstadoEfectivoRiesgo 1/5Garantía total del Estado
    0,75 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    0,00 % a 1,50 %
    Tratamiento fiscal
    Premios libres de impuestos
    Disponibilidad
    Mínimo 90 días, después a la vista
    Mínimo / límite
    25 € · 250.000 € por persona / 500.000 € conjunta
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    107.758 € · +7758 €
    Tras un 2 % de inflación
    -1,25 % al año: pierde poder adquisitivo

    Libre de impuestos, así que equivale a un 1,12 % bruto para quien paga un 33 % de DIRT.

    El tipo del fondo de premios subió del 1,00 % al 1,50 % el 1 de septiembre de 2026, pero no hay ninguna rentabilidad garantizada y la mayoría de los titulares obtiene bastante menos del 1,5 %. El capital está totalmente garantizado por el Estado. Tómalo como efectivo seguro con un boleto de lotería, no como una inversión.

    Abrir Prize Bonds(se abre en una pestaña nueva)
  13. 13

    Depósito en un gran banco irlandés (AIB / Bank of Ireland / PTSB)

    PrivadoEfectivoRiesgo 1/5Garantía de depósitos de 100.000 €
    0,67 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    0,75 % a 1,25 %
    Tratamiento fiscal
    DIRT 33 % (33 % efectivo)
    Disponibilidad
    Preaviso de 7 a 32 días
    Mínimo / límite
    1 € · Cobertura de 100.000 € de la garantía de depósitos
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    106.906 € · +6906 €
    Tras un 2 % de inflación
    -1,33 % al año: pierde poder adquisitivo

    AIB 0,75 % con 7 días de preaviso, Bank of Ireland 1,00 % con 31 días, PTSB 1,25 % con 32 días. Varias alternativas de acceso inmediato pagan más que estas cuentas con preaviso.

    CCPC: compara cuentas de ahorro(se abre en una pestaña nueva)
  14. 14

    Cuenta de participaciones o depósito en una credit union

    Propiedad de los sociosEfectivoRiesgo 1/5Garantía de depósitos de 100.000 €
    0,35 %al año, después de impuestos irlandeses
    Rentabilidad bruta
    0,05 % a 1,00 %
    Tratamiento fiscal
    DIRT 33 % (33 % efectivo)
    Disponibilidad
    Inmediata a 30 días
    Mínimo / límite
    5 € · A menudo 40.000 a 100.000 €
    Valor tras 10 años, en el punto medio del rango
    103.574 € · +3574 €
    Tras un 2 % de inflación
    -1,65 % al año: pierde poder adquisitivo

    Propiedad de los socios y cubierta por la garantía de depósitos, pero los dividendos se deciden a posteriori y la mayoría paga bastante menos del 1 %. Muchas limitan los saldos grandes, así que no es sitio para seis cifras.

    Encuentra tu credit union(se abre en una pestaña nueva)
18 opciones descartadas, y por qué
  • Pensión de directivo / plan de empresa Bloquea el capital durante 15 años, más que un plazo de 3 a 10 años.
  • PRSA financiado por tu empresa Bloquea el capital durante 15 años, más que un plazo de 3 a 10 años.
  • AVC a tu plan de empresa actual Bloquea el capital durante 15 años, más que un plazo de 3 a 10 años.
  • Approved Retirement Fund (tras la jubilación) Bloquea el capital durante 15 años, más que un plazo de 3 a 10 años.
  • Acciones irlandesas cotizadas: compra directa (ISEQ) El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • ETF UCITS de renta variable global (todo el mundo, de acumulación) El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Investment trusts (sociedades cerradas del Reino Unido o la UE) El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • IRES REIT / inmobiliaria cotizada El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Vivienda para alquilar, compra directa El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Inmueble dentro de una pensión autogestionada Bloquea el capital durante 15 años, más que un plazo de 3 a 10 años.
  • Fondo EIIS (Davy/BDO, Goodbody, Cantor, BVP, Quintas, Elkstone) El riesgo 5 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Inversión ángel en start-ups innovadoras El riesgo 5 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Fondo de capital privado o capital riesgo El riesgo 5 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Fondo de deuda privada o préstamo directo El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Préstamos inmobiliarios entre particulares (p. ej. Property Bridges) El riesgo 5 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Invertir en tu propia empresa o ampliarla El riesgo 5 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • ETC de oro o materias primas El riesgo 4 de 5 supera el nivel que has elegido.
  • Criptoactivos El riesgo 5 de 5 supera el nivel que has elegido.

Los tipos, deducciones y umbrales están vigentes a 13 de octubre de 2026 y cambian con cada Presupuesto y Ley de Finanzas. Las rentabilidades de depósitos, State Savings y bonos son contractuales y se citan como tales; todos los demás rangos son de largo plazo e ilustrativos, no una previsión, y los resultados reales pueden ser negativos. Esto compara el tratamiento fiscal de cada opción; no es asesoramiento de inversión y no recomienda productos. Antes de comprometer capital, pide consejo a un asesor autorizado por el Banco Central de Irlanda.

Pregunta sobre la parte fiscal

El Presupuesto 2027 baja el impuesto de salida al 35 % desde el 1 de enero de 2027 y anuncia una nueva cuenta de inversión desde el 1 de julio de 2027, que está en el Proyecto de Ley de Finanzas y aún no es ley. Cómo funciona la cuenta de inversión Anunciado en el Presupuesto 2027, sujeto al Proyecto de Ley de Finanzas (revisado el 29 de octubre de 2026). Mira qué cambia para ti el Presupuesto 2027 →

Contenido revisado por Arif Bhuiyan, FCA, ACA, MBA, MSc y un grupo de profesionales de las finanzas con sede en Irlanda que quieren hacer más fácil la educación financiera para las personas en Irlanda. Traducción revisada por el equipo de Irish Fintax.

Lo que decide el impuesto es el envoltorio, no el activo

Dos personas pueden tener el mismo índice de acciones y tributar con normas totalmente distintas: una por el impuesto sobre ganancias de capital y la otra por el régimen del impuesto de salida que se aplica a los fondos. El tipo, el plazo, el formulario y el tratamiento de las pérdidas cambian con ello, así que la primera pregunta siempre es qué normas se aplican.

Esta página explica cómo tributan las inversiones en Irlanda. No recomienda productos ni te dice dónde poner tu dinero: para eso, habla con un asesor autorizado por el Banco Central de Irlanda.

Acciones en propiedad directa

Las ganancias al vender tributan por el impuesto sobre ganancias de capital, descontando primero tu exención personal anual y las pérdidas compensables. Los dividendos son renta, tributan a tu tipo marginal y la retención practicada se descuenta de la factura.

Fondos y ETF

Los fondos irlandeses y de la UE quedan totalmente fuera de las normas del CGT. Tienen su propio impuesto de salida, que se cobra al vender y otra vez en una transmisión ficticia cada ocho años aunque no hayas vendido nada: la sorpresa más habitual.

Intereses de depósitos

Los intereses de cuentas irlandesas tributan en origen. Los de una cuenta en el extranjero no, así que hay que declararlos, y ahí empieza la mayoría de los incumplimientos.

Rentas de alquiler

El alquiler tributa como renta después de los gastos deducibles, los intereses de la hipoteca y las amortizaciones del mobiliario. Una venta posterior del inmueble es un hecho imponible aparte por ganancias de capital.

Pensiones y planes aprobados

Las aportaciones deducen a tu tipo marginal dentro de límites según la edad, y el fondo crece libre de impuestos irlandeses hasta que se rescata. Para la mayoría de la gente, es el primer sitio al que debería ir cada euro de renta invertible.

Donaciones, herencias y transmisiones

Pasar un activo a otra persona es una cuestión del impuesto sobre adquisiciones de capital para quien lo recibe y, a menudo, de ganancias de capital para quien lo da. Las dos se valoran por separado sobre la misma operación.

Cómo abordarlo

01

Identifica el envoltorio

Acciones directas, un fondo, una pensión o un inmueble son cuatro regímenes fiscales distintos. Saber cuál se aplica decide todo lo demás, así que es la primera pregunta, no la última.

02

Separa las rentas de las ganancias

Los dividendos, los intereses y el alquiler tributan cuando se generan. Las ganancias tributan cuando vendes. Tienen tipos, plazos y formularios distintos, y mezclarlos es lo que provoca la mayoría de las cartas de Revenue.

03

Aplica deducciones y pérdidas

Las exenciones anuales, las pérdidas de años anteriores, las deducciones por jubilación o por transmisión de una empresa y las retenciones ya practicadas en origen. Hay que reclamarlas; no se aplican solas.

04

Presenta la declaración correcta a tiempo

Las ganancias de capital tienen fechas de pago que no coinciden con la declaración de la renta, y una transmisión ficticia no tiene dinero detrás. Sabe qué vence y cuándo antes de invertir.

Calculadoras que ya cubren parte de esto

El planificador compara opciones. Estas ponen cifra al impuesto que toca pagar una vez que has elegido una.

Calculadora del impuesto sobre ganancias de capital Ganancias en acciones e inmuebles, con el ajuste por inflación para adquisiciones anteriores a 2003.Calculadora del impuesto sobre donaciones y herencias Umbrales del impuesto sobre adquisiciones de capital, grupos y las principales deducciones.Calculadora del impuesto sobre la renta Impuesto sobre la renta, USC y PRSI: el tipo marginal al que tributan los dividendos y el alquiler.Calculadora de hipotecas Compara cuotas entre bancos irlandeses antes de comprometer capital en una vivienda.

De dónde salen estas cifras

Cada tipo, límite y rentabilidad del planificador, con la fuente de la que se tomó. Todo comprobado a 13 de octubre de 2026.

Solo información general, vigente en la fecha de publicación. Los tipos, umbrales y deducciones cambian con cada Presupuesto y Ley de Finanzas, y cómo se aplican depende de tus circunstancias. Pide asesoramiento antes de actuar en base a nada de esto.

No existen las preguntas básicas

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